【まだやってないの!?】“新NISA制度”で非課税＆ほったらかしOK！月100円から始める【初心者の資産形成】4大ポイント

こんにちは、ヨムーノ編集部です。

NISAがスタートしたのは2014年。それが、さらに利用しやすく改善されて、2024年1月から生まれ変わりました。 令和7年3月末時点でのNISAを利用した買付額は約6.6兆円（金融庁「NISA特設ウェブサイト」）なのだとか。NISAを利用して、着々と資産形成している人がいる一方で、まだ最初の一歩が踏み出せない人もいます。

まだ、NISAを利用していない人がいたら、この記事を参考にして、NISAデビューを検討してみてはいかがでしょうか？

【NISAのここがスゴイ！①】なんと言っても利益が非課税なこと

NISA（少額投資非課税制度）とは、その名の通り、投資で得た利益に税金がかからないというもの。

通常、投資の利益には約2割の税金がかかり、その分が引かれるので、実際に受け取るのは、利益の約8割です。また、預貯金につく利息からは約2割の税金が引かれ、残りの約8割が口座に振り込まれます。

でも、NISAを利用して得た利益からは税金が引かれず、利益の全額受け取ることができます。それを考えると、利益を丸々受け取ることができるNISAは、ホントにスゴイことなのです。

【NISAのここがスゴイ！②】お金持ちじゃなくても投資できること

投資は、「お金のプロやお金持ちの人がやるもの」というイメージはありませんか？
確かに、生活費を投資につぎ込んだり、必要な金額と必要になる時期が確定しているお金を投資で備えたりするのはNGです。

でも、NISAの「つみたて投資枠」を利用する投資は、「投資信託」という商品を、毎月決まった日に、決まった金額分ずつ買う、「積立投資」というやり方。イメージとしては「積立定期預金」に近いかもしれません。

毎月の積み立て金額は少額からOK。100円からの積立投資を受け付けている証券会社もあります。

NISA制度を利用している人の大半は、お金持ちでなくても、投資についての知識や情報がずば抜けていなくてもできる投資をしているのです。

【NISAのここがスゴイ！③】積立投資なら、ほったらかしできること

投資信託という商品の「積立投資」を始めるには、まず、毎月いくら分の投資信託を買うかと、何日に買うかを決めます。これは、最初に設定すれば、あとは毎月、自動的、継続的、そしてほったらかしで投資できます。

投資には値動きがつきものですが、値動きを読むことは投資のプロでも困難です。なので、買うタイミングを考えずに、毎月決まった日に、決まった金額をコツコツ投資し続けることが投資初心者さんには向いています。

また、積立投資することで、安いときに買わなかったり、高いときにだけ買ってしまったりすることを避けられます。

投資に元本保証はないので、投資信託には値動きがあり、「含み損」が出ることもあります。でも、値下がりしているときに売らなければ、損は確定しません。そのまま持ち続けて、積立投資を続けることで、持ち直す例が多いことを過去の実績が示しています。

【NISAのここがスゴイ！④】長期・積立・分散でココロ穏やかな投資ができること

投資は預貯金よりも高いリターンを期待することはできますが、元本割れの可能性もあります。そのリスクを小さくするのが、「長期・積立・分散」で投資することです。

といっても、特別難しいことでも、なんでもありません。前述した、投資信託という商品を積み立てで買えばいいのです。

下のグラフは、長期・積立・分散で投資した場合の過去の実績を示しています。

長期・積立・分散投資を組み合わせて行うことで、安定的な資産形成が期待できるかも！

出所：金融庁「はじめてみよう！NISA早わかりガイドブック」

まとめ

この記事では、2024年から新しくなったNISAの4つの魅力をご紹介しました。

• 運用で得た利益がまるまる非課税になること
• 月々数百円といった少額からでも始められること
• 一度設定すれば自動で積立できる「ほったらかし投資」が可能なこと
• 「長期・積立・分散」でリスクを抑え、心穏やかに資産形成を目指せること

「投資は専門家やお金持ちがするもの」というイメージが、少し変わったのではないでしょうか。

もちろん投資に元本保証はありませんが、NISAは国が後押しする、将来のための心強い制度です。まずは証券会社の口座開設を検討するなど、あなたの未来に向けた第一歩を踏み出してみませんか。

【この記事の監修者：ファイナンシャルプランナー・大久保美伽さん】

大久保美伽さん

元銀行員、大手外資系金融機関勤務歴15年。退職後、2021年マネレボ株式会社設立。真に中立な立場で資産運用と保険、家計の見直しをおこない、お金と時間から自由になり自分らしく生きる女性を増やすべくファイナンシャルプランナーとして独立。多くのお客様の資産運用やライフプランニングの悩みを解決すべく尽力している。老後に3000万円差がつく投資講座主宰。

※投資には元本保証はありません。損失のリスクも十分に検討のうえ、自己責任で行ってください。